बैंक क्या है?

By | January 26, 2022

बैंक, एक संस्था जो पैसे और उसके विकल्प में काम करती है और अन्य पैसे से संबंधित सेवाएं प्रदान करती है।

एक वित्तीय मध्यस्थ के रूप में अपनी भूमिका में, एक बैंक जमा स्वीकार करता है और ऋण देता है। यह जमा को आकर्षित करने और सर्विसिंग की लागत (ब्याज भुगतान सहित) के बीच अंतर से लाभ प्राप्त करता है और वह आय जो इसे उधारकर्ताओं से वसूले गए ब्याज के माध्यम से प्राप्त करता है या प्रतिभूतियों के माध्यम से अर्जित करता है।

कई बैंक वित्तीय प्रबंधन और म्यूचुअल फंड और क्रेडिट कार्ड जैसे उत्पादों से संबंधित सेवाएं प्रदान करते हैं। कुछ बैंक देनदारियां पैसे के रूप में भी काम करती हैं – यानी भुगतान और विनिमय के आम तौर पर स्वीकृत साधन के रूप में।

यह लेख बैंकिंग कार्यों और संस्थानों के विकास, आधुनिक बैंकिंग अभ्यास के बुनियादी सिद्धांतों और कई महत्वपूर्ण राष्ट्रीय बैंकिंग प्रणालियों की संरचना का वर्णन करता है। कुछ अवधारणाओं को यहां संबोधित नहीं किया गया है जो फिर भी बैंकिंग के लिए मौलिक हैं, लेख लेखांकन और धन में माना जाता है।

बैंकिंग के सिद्धांत

बैंकिंग के केंद्रीय अभ्यास में उधार लेना और उधार देना शामिल है। अन्य व्यवसायों की तरह, संचालन पूंजी पर आधारित होना चाहिए, लेकिन बैंक अपने लेनदेन की कुल मात्रा के संबंध में तुलनात्मक रूप से अपनी पूंजी का बहुत कम उपयोग करते हैं।

इसके बजाय बैंक जमा के माध्यम से प्राप्त धन का उपयोग करते हैं और एहतियात के तौर पर, अपने ऋण और निवेश पर नुकसान से बचाने के लिए पूंजी और आरक्षित खातों को बनाए रखते हैं और अप्रत्याशित नकद निकासी प्रदान करते हैं।

वास्तविक बैंकों को अन्य प्रकार के वित्तीय मध्यस्थों से उनकी कम से कम कुछ देनदारियों (जिन्हें IOUs के रूप में भी जाना जाता है) की आसानी से हस्तांतरणीय या “खर्च करने योग्य” प्रकृति से अलग किया जाता है, जो उन देनदारियों को विनिमय के साधन के रूप में सेवा करने की अनुमति देता है – अर्थात धन के रूप में।

बैंकों के प्रकार

आधुनिक औद्योगिक दुनिया में प्रमुख प्रकार के बैंक वाणिज्यिक बैंक हैं, जो आम तौर पर निजी क्षेत्र के लाभ-उन्मुख फर्म हैं, और केंद्रीय बैंक, जो सार्वजनिक क्षेत्र के संस्थान हैं।

वाणिज्यिक बैंक आम जनता से जमा स्वीकार करते हैं और व्यक्तियों और व्यवसायों और कुछ मामलों में सरकारों को विभिन्न प्रकार के ऋण (वाणिज्यिक, उपभोक्ता और अचल संपत्ति ऋण सहित) देते हैं।

केंद्रीय बैंक मुख्य रूप से अपनी प्रायोजित राष्ट्रीय सरकारों, वाणिज्यिक बैंकों और एक दूसरे के साथ व्यवहार करते हैं। इन ग्राहकों से जमा स्वीकार करने और उन्हें ऋण देने के अलावा, केंद्रीय बैंक कागजी मुद्रा भी जारी करते हैं और वाणिज्यिक बैंकों और राष्ट्रीय मुद्रा स्टॉक को विनियमित करने के लिए जिम्मेदार हैं।

वाणिज्यिक बैंक शब्द छोटे पड़ोस के बैंकों से लेकर विशाल महानगरीय संस्थानों या सैकड़ों शाखाओं वाले बहुराष्ट्रीय संगठनों तक के संस्थानों को शामिल करता है। यद्यपि यू.एस. बैंकिंग विनियमों ने 20वीं शताब्दी के दौरान राष्ट्रव्यापी बैंक श्रृंखलाओं के विकास को सीमित कर दिया।

1994 में इन सीमाओं को आसान बनाने वाले कानून ने अमेरिकी वाणिज्यिक बैंकों को अपने यूरोपीय समकक्षों की तर्ज पर संगठित करने के लिए प्रेरित किया, जो आमतौर पर कई क्षेत्रों में कार्यालय और बैंक शाखाएं संचालित करते थे।

बैंक मनी

व्यापार और वाणिज्य के विकास ने मुद्रा के आसानी से विनिमय योग्य रूपों की आवश्यकता को बढ़ा दिया। बैंक मनी की अवधारणा एम्स्टर्डम विसेलबैंक (बैंक ऑफ एम्स्टर्डम) से उत्पन्न हुई, जिसे 1609 में एम्स्टर्डम के यूरोप में सबसे बड़े और सबसे समृद्ध शहर के रूप में चढ़ाई के दौरान स्थापित किया गया था।

एक विनिमय बैंक के रूप में, इसने व्यक्तियों को जमा करने के लिए धन या बुलियन लाने और धन या बुलियन के मूल्य को वापस लेने की अनुमति दी। बैंक को स्थापित करने वाले मूल अध्यादेश में यह आवश्यक था कि 600 गुलडेन या उससे ऊपर के सभी बिलों का भुगतान बैंक के माध्यम से किया जाना चाहिए – दूसरे शब्दों में, बैंक में जमा या क्रेडिट के हस्तांतरण द्वारा। इन हस्तांतरणों को बाद में “बैंक धन” के रूप में जाना जाने लगा। स्थानान्तरण करने का शुल्क बैंक के आय के एकमात्र स्रोत का प्रतिनिधित्व करता है।

बैंक ऋण

बैंक ऋण, जो सभी प्रकार और आकारों के व्यवसायों के लिए उपलब्ध हैं, औद्योगिक दुनिया भर में वाणिज्यिक वित्त पोषण के सबसे महत्वपूर्ण स्रोतों में से एक का प्रतिनिधित्व करते हैं। निगमों के लिए धन के प्रमुख स्रोतों में ऋण, स्टॉक और बांड के मुद्दे और आय शामिल हैं।

उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका में, व्यावसायिक उद्यमों को बैंकों से प्राप्त होने वाली धनराशि उनके अपने बांडों के विपणन से प्राप्त होने वाली राशि से लगभग दोगुनी है, और बैंक ऋणों से प्राप्त होने वाली धनराशि, स्टॉक के शेयरों को जारी करके कंपनियों द्वारा प्राप्त की गई राशि से कहीं अधिक है।

जर्मनी और जापान में बैंक ऋण कुल व्यावसायिक वित्त पोषण के एक बड़े हिस्से का प्रतिनिधित्व करते हैं। फंडिंग के छोटे और अधिक विशिष्ट स्रोतों में वेंचर कैपिटल फर्म और हेज फंड शामिल हैं।

बैंक ऋण, जो सभी प्रकार और आकारों के व्यवसायों के लिए उपलब्ध हैं, औद्योगिक दुनिया भर में वाणिज्यिक वित्त पोषण के सबसे महत्वपूर्ण स्रोतों में से एक का प्रतिनिधित्व करते हैं। निगमों के लिए धन के प्रमुख स्रोतों में ऋण, स्टॉक और बांड के मुद्दे और आय शामिल हैं।

हालांकि सभी बैंक ऋण देते हैं, लेकिन उनके ऋण देने के तरीके अलग-अलग होते हैं, यह उन क्षेत्रों पर निर्भर करता है जिनमें वे विशेषज्ञता रखते हैं। वाणिज्यिक ऋण, जो कुछ हफ्तों से लेकर एक दशक या उससे अधिक तक की समय सीमा को कवर कर सकते हैं, सभी प्रकार के व्यवसायों के लिए किए जाते हैं और दुनिया भर में वाणिज्यिक बैंकिंग के एक बहुत ही महत्वपूर्ण हिस्से का प्रतिनिधित्व करते हैं।

कुछ वाणिज्यिक बैंक रीयल-एस्टेट वित्तपोषण (बंधक और गृह-इक्विटी ऋण के माध्यम से) या उपभोक्ता ऋण (जैसे व्यक्तिगत और ऑटोमोबाइल ऋण) को निर्देशित करने के लिए अपने उधार का एक बड़ा हिस्सा समर्पित करते हैं। अन्य विशेष क्षेत्रों में विशेषज्ञ हैं, जैसे कृषि ऋण या निर्माण ऋण।

एक सामान्य व्यावसायिक अभ्यास के रूप में, अधिकांश बैंक खुद को उधार देने तक सीमित नहीं रखते हैं, लेकिन अन्य संपत्तियां हासिल करते हैं और रखते हैं, जैसे कि सरकार और कॉर्पोरेट प्रतिभूतियां और विदेशी मुद्रा (अर्थात, नकद या प्रतिभूतियों के लिए मूल्यवर्ग में)Post navigation

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